Zurich publica, todos los meses, los detalles de cobranza de sus clientes, para luego emitir las facturas correspondientes. En la CMF, BUK figura inscrito como agente de ventas, dándole autorización para recaudar los negocios en los que intermedie >> ZURICH CHILE SEGUROS DE VIDA S.A. - Agentes de Ventas de Seguros - CMF.
Es por este motivo que Buk, desde la casilla Facturas Seguros <facturas-seguros@buk.cl>, envía por correo al cliente la factura junto con el detalle de cobranza (desglose por colaborador y pólizas).
Para los clientes Buk, Zurich emite las facturas por mes vencido y el plazo para enviar dichas facturas es hasta el 20 del mes. Por ejemplo, la factura del período de cobertura de septiembre, será enviada el 20 de octubre.
El plazo para pagar las facturas es de 30 días desde la fecha de emisión. Zurich corta el servicio de manera automática si se cumple alguna de las siguientes condiciones:
Factura impaga con 55 días o más desde su fecha de emisión.
3 facturas impagas.
Los datos para realizar la transferencia son los siguientes:
Nombre: Buk Pagos SPA
Rut: 77.187.229-8
Banco: Banco Bice
Cuenta: 16005053
Mail: facturas-seguros@buk.cl
Detalle de cobranza
El archivo de cobranza viene en formato CSV y puede ser un poco engorroso de visualizar, ya que contiene toda la información detallada: una línea por cada póliza y por cada carga, para cada colaborador. Es por esto, que se recomienda abrir el archivo en Excel o Google Sheets y hacer una tabla dinámica.
Campos de interés
Ano Cob. → Año del período facturado
Mes Cob. → Mes del período facturado
Rut Titu. → Rut del colaborador
Rut Carga → Rut de la carga asociada a un colaborador determinado
Prim Retro → Cobro retroactivo. Ocurre cuando hay un cobro pendiente del período anterior (no incluye IVA).
Prim Norma → Monto a cobrar sin impuesto.
Prim Exent → Fracción de Prim Norma no imponible.
Prim Afect → Fracción de Prim Norma imponible.
Total Iva → Impuesto calculado sobre Prim Afect (19%).
Prim T.Fin → Monto total final a cobrar con impuesto.
Fecha In. → Fecha inicial del asegurado para esa póliza.
Fecha Ex. → Fecha final o de exclusión del asegurado para esa póliza.
En donde:
Valor Neto = Prim Retro + Prim Norma
Valor Neto =Prim Exent + Prim Afect
Total Iva = Prim Afect · 0.19
Total Bruto = Prim T.Fin = Valor Neto + Total Iva
Definiciones
Valor Neto: Término utilizado para referirse al valor que adquiere una variable al descontarle una cantidad determinada. Como por ejemplo, el ingreso neto, las ganancias netas, valor neto depreciable, etc. El Valor Neto también se relaciona con la base imponible sobre la cual se aplica el Impuesto al Valor Agregado (IVA) (Fuente: SII).
Ventas brutas: Totalidad de los ingresos de una empresa que provienen de las ventas en un período de tiempo y que incluye el impuesto respectivo (Fuente: SII).
Resumen de cobranza - Tabla dinámica
Conociendo los términos anteriores, ahora puedes generar tu Resumen de la cobranza según los intereses de tu empresa. Se recomienda construir una Tabla Dinámica (TD) o Pivot Table. Para ello, debes:
Abrir el archivo CSV en Excel o Google Sheets >> Insertar >> Tabla dinámica
Selecciona los campos necesarios para visualizar el valor a cobrar por colaborador. En este ejemplo, el total a facturar es 24.33245 UF para el período. Se puede ver que, para este cliente, el cobro aproximado es:
2.76 UF si el colaborador tiene 0 cargas
4.86 UF si el colaborador tiene 1 cargas
6.97 UF si el colaborador tiene 2 o más cargas
* En este ejemplo, no hay cobros retroactivos y los montos equivalen al mes completo, por lo que cualquier movimiento dentro del mes o a fines del período anterior (altas o bajas de pólizas o cargas) van a afectar en el monto a cobrar, ya que este se calcula de manera proporcional a los días asegurados. Cabe mencionar que las altas tardan aproximadamente 48 horas desde que el usuario asigna el seguro en webapp. Además, las pólizas no siempre se dan de manera simultánea. Es por esto, que una póliza puede estar vigente a las 24 horas y otra póliza a las 48 horas.
Si hay algún valor que no cuadra, puede hacer doble click en el valor de la TD, por ejemplo 4.86649. Se abrirá otra hoja en el archivo, que tendrá la información detallada para ese colaborador. Generalmente, estos valores no cerrados, se dan porque el colaborador agregó una carga a mitad de mes, o alguna póliza se cargó en una fecha distinta al resto. El cobro siempre será proporcional a los días asegurados según las pólizas para titulares y cargas.
Cobro en la Cobranza (UF) a Factura ($)
En la factura se detalla el valor de la UF que se utilizó para calcular el monto a facturar. Por lo tanto, si la cobranza del ejemplo es por un valor total bruto de 24.33245 UF, la factura será por:
Monto total =24.33245 UF x valor UF en la fecha de conversión
Monto total =24.33245 x $38.247,92
Monto total =$930.666
* De acuerdo a la normativa vigente, las coberturas adicionales están afectas a I.V.A. excepto Fallecimiento Accidental. Por lo tanto, este valor exento que figura en la factura corresponde a la cobertura de Fallecimiento en la póliza de Vida, si es que esta fue contratada.
Copago colaborador
En la mayoría de las ocasiones, el costo del seguro complementario es asumido por la empresa y por el colaborador. La distribución del pago va a depender de cada caso (esto se especifica en la plataforma durante la implementación y luego se puede editar al renovar contrato).
Por ejemplo, si la empresa asume el costo del titular y el colaborador asume el costo de las cargas asociadas, entonces:
Copago colaborador = Costo total por colaborador - Valor titular (sin cargas)
Por ejemplo, si los valores brutos acordados son los siguientes:
Titular (sin cargas) = 2.76 UF
Titular + 1 carga = 4.86 UF
Titular + 2 o más cargas = 6.97 UF
Entonces, el copago del titular + 1 carga va a ser 4.86 UF - 2.76 UF = 2.10 UF
| Valor titular (sin cargas) | 2.762808 | ||
| Rut Titu. | COUNTUNIQUE of Rut Carga | SUM of Prim T.Fin | Copago colaborador |
| 13000000 | 1 | 4.86649 | 2.103682 |