Previred es la plataforma intermediaria clave para la declaración y el pago de cotizaciones previsionales en Chile. Para facilitarte esta tarea mensual, Buk recopila de forma automática toda la información contractual y de pago de tus trabajadores, consolidándola en un único archivo de formato TXT listo para ser transferido.
A través de esta guía, te acompañaremos paso a paso para que aprendas cómo obtener este archivo de manera correcta, qué hacer con los documentos adicionales que el sistema genera y cómo interpretar cualquier alerta que pueda arrojar la plataforma de Previred. Al finalizar el proceso, habrás declarado y pagado las cotizaciones de tu equipo sin errores ni contratiempos.
Requisitos previos
Antes de iniciar la descarga de tu archivo, asegúrate de haber completado estos tres puntos críticos en la plataforma:
Mes cerrado y revisado: Valida que todas las liquidaciones de sueldo de tus colaboradores del periodo correspondiente estén completamente calculadas, auditadas y sin discrepancias.
Indicadores actualizados: Recuerda que Buk actualiza de forma automática los parámetros previsionales (como el valor de la UF, UTM y topes imponibles) el día 13 de cada mes. Te sugerimos generar el archivo definitivo de Previred siempre después de esta fecha.
Fichas personales en orden: Confirma que tus colaboradores tengan asignada correctamente su AFP, su institución de salud (Isapre o Fonasa) y su condición previsional (como cesantía, jubilación o invalidez).
Paso a paso
Paso 1: Elegir el método de descarga del archivo TXT
Para obtener el archivo de cotizaciones de tus colaboradores, la plataforma te ofrece dos alternativas muy sencillas. Elige la que mejor se adapte a tu rutina de trabajo:
Opción A: A través del menú de Procesos
Esta es la ruta ideal si te encuentras realizando el cierre mensual directo de tu nómina.
Para comenzar, dirígete al menú lateral izquierdo y sigue esta ruta:
RUTA: Remuneraciones > Procesos
Una vez allí, busca el mes específico que deseas declarar. En la sección central llamada Proceso General, ubica el recuadro con el nombre de Previred. Al encontrarlo, haz clic sobre el botón de los tres puntos situado en la esquina del recuadro; allí verás la opción Generar (si es la primera vez en el mes) o Descargar (si ya se había procesado antes).
Al presionar este botón, el sistema procesará la información y descargará de forma automática una carpeta comprimida en formato .zip. Al descomprimirla, verás el archivo principal en formato .txt, identificado con el nombre de tu empresa, la caja de compensación y el mes correspondiente.
Opción B: A través de la sección de Archivos y Pagos
Esta alternativa es excelente si necesitas personalizar el archivo o incluir procesos específicos.
Para utilizarla, ve al menú lateral izquierdo e ingresa por este camino:
RUTA: Remuneraciones > Archivos y Pagos
Una vez en esta pantalla, haz clic en el botón Crear Archivo ubicado en la parte superior derecha. Al hacerlo, se desplegará un formulario donde deberás rellenar los siguientes campos:
En el campo Tipo de archivo, selecciona la opción Previred.
Ingresa un nombre descriptivo para identificarlo fácilmente en tu historial.
Selecciona el mes de los comprobantes que quieres procesar.
Marca los comprobantes de pago específicos que deseas incluir en el reporte y presiona Crear archivo.
El sistema procesará tu solicitud y generará el archivo TXT para su descarga inmediata.
⚠️ ¡Atención con el formato!
Bajo ninguna circunstancia abras o guardes este archivo TXT utilizando Microsoft Excel. Los programas de hojas de cálculo suelen eliminar automáticamente los ceros a la izquierda y alterar las estructuras de las fechas, lo que corromperá el archivo e impedirá que Previred lo reconozca. Si necesitas auditar su contenido, utiliza el Editor de Previred que puedes obtener de forma gratuita en su portal oficial.
Paso 2: Cargar el archivo en la plataforma de Previred
Una vez que tengas tu archivo de texto seguro en tu equipo, es momento de subirlo a la plataforma externa de recaudación.
Para que la carga sea exitosa y el validador de Previred pueda leer la información sin problemas, debes ingresar a tu portal de Previred y, al momento de subir la planilla, seleccionar exactamente la siguiente configuración:
Tipo de Formato: Selecciona Estándar por Separador 105 campos.
Evita a toda costa la opción "por posición", ya que no corresponde a la estructura con la que Buk exporta la información de tus colaboradores.
Paso 3: Administrar múltiples archivos y rentas accesorias
Es muy habitual que, al descomprimir la carpeta descargada desde Buk, te encuentres con más de un archivo de texto. Esto es completamente normal y responde a dos escenarios específicos:
Archivos de "Renta Accesoria": El sistema genera estos archivos de forma automática si durante el mes pagaste reliquidaciones de periodos anteriores (como diferencias por reajustes de sueldo mínimo, gratificaciones desfasadas o bonos de meses previos). Notarás que cada uno tiene un rango de fechas en su nombre. Debes subirlos por separado en la sección de "Gratificaciones" de Previred (no en la carga habitual de remuneraciones), indicando el periodo correspondiente.
Archivo con la palabra "Advertencias" en su nombre: Este archivo es puramente informativo. Contiene un resumen de las inconsistencias detectadas por Buk para que las puedas revisar. Este archivo no debe subirse a Previred, solo debes conservar y cargar el archivo principal de tu empresa.
Gestión de alertas (Amarillas y Rojas)
Al finalizar la carga de tus datos, la plataforma de Previred analizará la información y podría mostrarte alertas de colores. A continuación, te explicamos cómo interpretarlas y resolverlas:
🟡 Alertas Amarillas (Advertencias)
Estas notificaciones son de carácter informativo. No bloquean la carga del archivo ni te impiden realizar el pago, por lo que puedes continuar con el proceso sin modificar nada. Las más comunes son:
"Las Rentas Imponibles informadas no son idénticas...": Ocurre frecuentemente cuando un colaborador estuvo con licencia médica. Previred detecta que el imponible de salud y AFP es menor al habitual, pero acepta la información. No requiere cambios.
"Diferencia en días trabajados": Se genera si el colaborador tiene licencias médicas o movimientos de personal que, al sumarse con sus días trabajados en el mes, superan el límite de 30 días en el validador de Previred. No genera deuda previsional y puedes ignorarla.
"Cotización accidente del trabajo mutual inválida": El monto de la mutual difiere de lo que espera Previred. Revisa que la tasa de tu mutual configurada en Buk (
Empresa > Sucursales/Instituciones) esté al día. Si hay diferencias, corrige el valor, recalcula las liquidaciones afectadas y regenera el archivo. Si la diferencia es de unos pocos pesos, puedes continuar con el pago igualmente.Diferencias en asignación familiar: Ocurre por un desfase temporal cuando se actualizan los tramos de asignación familiar estatales. Si Buk ya se actualizó pero declaraste antes, puedes ignorarla o reliquidar el período.
🔴 Alertas Rojas (Errores de formato o datos)
Estas alertas son críticas. Impeden que Previred procese el archivo, por lo que deberás corregir la información en Buk antes de poder pagar. Los errores más recurrentes son:
AFP incorrecta o desactualizada: Ocurre si un trabajador se cambió de AFP pero su ficha en Buk no fue actualizada. Para solucionarlo, ve a la ficha del colaborador, ingresa la institución correspondiente, recalcula su liquidación mensual y vuelve a exportar el archivo de Previred. (Nota: Si el mes ya estaba cerrado en Buk, deberás reabrirlo primero).
"Tipo de trabajador no debe cotizar SIS": Aplica para colaboradores con invalidez parcial. La ley indica que estas personas están exentas de este pago. Para solucionarlo, ingresa a la ficha del trabajador, ve a su sección de Información Previsional y desmarca manualmente la casilla del SIS.
"No debe informar Renta Imponible Trabajador SIP": Se presenta cuando un colaborador jubilado tiene renta imponible declarada por error. Dirígete a su ficha en Buk y asegúrate de que su condición de Jubilado esté correctamente marcada.
Error de tasa SIS incorrecta: La tasa del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia en Buk no coincide con el periodo actual. Valida la tasa vigente, actualiza los parámetros en la configuración del sistema, recalcula las liquidaciones afectadas y vuelve a descargar el archivo.
Rechazo de formato al subir el archivo: Si la plataforma rechaza el archivo completo de inmediato, asegúrate de estar utilizando el formato de importación Estándar por Separador 105 campos y verifica que nadie haya abierto el documento TXT con Excel antes de la carga.
💡 Regla de oro para solucionar errores:
Cada vez que realices una corrección en la ficha de un colaborador o en una liquidación, debes regenerar el archivo de Previred manualmente. El sistema no actualiza automáticamente los archivos TXT que ya habías descargado.
Resultado esperado
Si seguiste las instrucciones de forma correcta, tu archivo TXT se procesará de manera limpia en el portal de Previred, mostrando un resumen de cotizaciones listo para declarar y pagar mediante transferencia electrónica, cupón de pago o el método de tu preferencia, garantizando que tu empresa se mantenga al día y en total cumplimiento de la ley laboral chilena.
Consideraciones adicionales
- Reforma previsional (Ley 21.735): el 1% adicional de cargo del empleador se distribuye automáticamente en el archivo: el 0,1% va en el campo 28 (Cotización Obligatoria AFP) y el 0,9% va en el campo 94 (Cotización Expectativa de Vida). No necesitas hacer nada adicional para que aparezca.
- Trabajadores Jubilados y exención de SIS: para trabajadores que reciben pensión de vejez, Buk deja de calcular automáticamente el SIS y el 1% adicional de la reforma. Asegúrate de marcar la condición de "Jubilado" en su ficha para que la exención sea correcta. En el caso de mujeres entre 60 y 65 años, que siguen trabajando y no se han pensionado, el empleador debe continuar pagando el SIS.
- Préstamos Fonasa: el pago de estos préstamos no se realiza a través de Previred. Debes crear un ítem de descuento manual en Buk para reflejarlo en la liquidación, pero el pago se gestiona directamente con Fonasa.
- Invalidez Parcial: según la normativa, estos trabajadores no deben cotizar SIS. Puedes desmarcar esta opción manualmente en la sección Información Previsional de su ficha.
Modificación en Meses Cerrados: si necesitas modificar información de la Mutual para un periodo anterior que se encuentre cerrado, debes reabrir el mes en Buk y volver a calcular las liquidaciones. No es posible actualizar datos de instituciones previsionales si el periodo está cerrado.
Pago atrasado de cotizaciones: si necesitas pagar cotizaciones de meses anteriores, genera el archivo desde el proceso del mes correspondiente. Si el período está cerrado en Buk, deberás abrirlo primero para poder regenerar el archivo actualizado. Algunos períodos muy antiguos pueden tener restricciones en Previred; en ese caso, deberás gestionar el pago directamente en la plataforma de Previred.
Preguntas frecuentes
¿Qué archivo subo a Previred si descargo varios TXT? El archivo principal es el TXT con el nombre de tu empresa. Si hay uno con "advertencias" en el nombre, no lo uses: ese es solo informativo. Si hay archivos de Renta Accesoria, súbelos por separado en la sección de Gratificaciones de Previred.
¿Puedo abrir el TXT en Excel para revisarlo? No. Abrirlo con Excel puede corromper el formato. Si necesitas revisar el contenido, descarga el Editor de Previred desde la página oficial de Previred.
¿Las advertencias amarillas me generan deuda previsional? No. Las advertencias son avisos informativos. Sólo los errores rojos impiden la carga y podrían derivar en deuda si no se corrigen a tiempo.
¿Necesito subir los archivos de Renta Accesoria a Previred? Si tienen monto mayor a cero, sí: debes subirlos en la sección de Gratificaciones indicando el período correspondiente. Si su monto es cero, no es obligatorio.
¿El archivo de Previred se actualiza automáticamente si hago cambios en las liquidaciones? No. Cada vez que modificas una liquidación, debes regenerar el archivo de Previred manualmente. El sistema no lo actualiza solo.
¿Puedo generar el archivo de Previred antes de cerrar el mes? Sí, puedes generarlo en cualquier momento para revisar errores antes del cierre. Recuerda regenerarlo después de hacer cualquier corrección y también después del día 13 del mes, cuando Buk actualiza los indicadores previsionales.
¿Dónde pago la cotización de Expectativa de Vida (reforma previsional)? El pago va incluido en el mismo archivo TXT que subes a Previred, en el campo 94. No necesitas una planilla separada ni realizar ninguna acción adicional.
¿Cómo pago los préstamos de la Caja de Compensación a través de Previred? Los créditos y seguros de la caja deben estar configurados como descuentos en las fichas de los trabajadores en Buk. Al generar el archivo de Previred, esos montos se incluyen automáticamente en las columnas correspondientes. Si no aparecen, verifica que el descuento esté activo en la liquidación del período.
¿Puedo separar el archivo de Previred por centro de costo o sucursal? Por defecto, el archivo se genera por empresa y consolida todos los trabajadores. Si necesitas archivos separados, una alternativa es crear procesos de pago distintos por grupo o centro de costo dentro del mismo mes, y luego descargar el Previred de cada proceso por separado.
¿Qué hago si Previred rechaza el archivo por la AFP de un trabajador que ya no trabaja en la empresa? Si el trabajador fue finiquitado pero aparece en el archivo por tener un pago desfasado (como un bono o comisión pagada después del finiquito), debes abrir la liquidación correspondiente, verificar que la AFP registrada sea la correcta al momento de ese pago, recalcular y regenerar el archivo.
¿Los archivos de Renta Accesoria con monto cero deben subirse a Previred? No es obligatorio. Si el monto es cero, no generan pago ni declaración. Puedes ignorarlos sin consecuencias.